Mastercard пусна AI-система за откриване на измамниците и блокиране на плащанията в тяхна полза

Компанията Mastercard, собственикът на едноименната платежна система, разработи базираното на изкуствен интелект решение Consumer Fraud Risk, което позволява на банките да откриват в реално време по-ефективно измамите и да предотвратят изпращането на пари от страна на клиентите към нападателите, които се представят за законни получатели, като например член на семейството, приятел или ритейлър.

Mastercard каза пред Bloomberg News, че девет от най-големите британски банки, включително и Lloyds Banking Group, Natwest Group и Bank of Scotland, вече използват тяхната система за откриване на измами.

Нарушенията със санкционирано push-плащане (APP), когато нападател се представя за друг човек, с цел присвояване на средства, представляват около 40% от всички загуби при банкови измами в Обединеното кралство. Според прогнозата на ACI Worldwide и GlobalData до 2026 г. само в САЩ и Великобритания, загубите от подобна дейност ще достигнат 5,25 милиарда долара.

За обучението на решението Consumer Fraud Risk, компанията е използвала набора от данни след петгодишното сътрудничество на Mastercard с британските банки, за да идентифицира случаите на измами след използване на сметки на „парично муле“, които след това да бъдат блокирани.

Базираното на изкуствен интелект решение на Mastercard, използващо тези данни, съчетано с други прозрения като номера на сметки, суми на плащания, история на платеца и получателя и връзки на получателя към други сметки позволява на банките да реагират на измамните инциденти в реално време и да блокират плащанията преди средствата да бъдат изпратени към измамника.

Системата  Consumer Fraud Risk присвоява оценка на риска между 0 и 999 за всеки опит за банков превод в рамките на половин секунда, подобно на системата, която вече се използва за откриване на измамни плащания с кредитни карти. Банката може да комбинира тази оценка на риска със собствените си анализи, за да определи колко рискова е транзакцията и, ако е необходимо, да я блокира, преди парите да напуснат сметката на жертвата.

Според Пол Дейвис (Paul Davis), ръководител на отдела за борба с измамите в TSB Banking Group Plc, системата е особено добра при откриване на измами в момент на пазаруване, когато престъпниците, представящи се за търговци, подмамват хората да плащат за несъществуващи стоки или услуги, което е около половината от всички случаи на мошеничества със санкционирани push-плащания.

Според оценките на TSB, който използва AI-системата на Mastercard, изчислява, че Consumer Fraud Risk може да спести на британските банки около £100 милиона годишно в цялата страна.