Най-големите банки в ЕС пускат алтернатива на американските Visa и Mastercard

Най-големите банки в Европейския съюз прекараха години тихомълком в създаването на нов платежен метод, който най-накрая ще позволи на клиентите да се откажат от Visa и Mastercard. По този начин Европа иска да измести двете най-ценни финансови компании на планетата.

За това пише Bloomberg.

Wero, както се нарича проектът, в момента се разпространява в голяма част от Западна Европа. Подкрепена от 16 големи банки и разплащателни компании, включително BNP Paribas, Deutsche Bank и Worldline, платформата в крайна сметка ще ви позволи да плащате, като използвате собствената си банкова сметка вместо Visa или Mastercard.

Може да изглежда просто, но ако компаниите успеят, това може да струва на двата платежни гиганта милиарди долари комисионни, които получават от европейските търговци.

Но по-важното е, че това е пример за опасенията на Европа относно зависимостта от САЩ за ключови части от инфраструктурата — финансова или друга.

„Visa и Mastercard, тъй като са крупни, имат голяма пазарна мощ в ръцете си“ — каза Мартина Ваймерт, главен изпълнителен директор на European Payments Initiative, компанията зад Wero. Идеята е да се създаде „алтернатива на международните решения, за да се предложи на европейските играчи и потребителите европейски избор“.

Wero трябва да извърви дълъг път, преди да може да се конкурира с Visa и Mastercard, които заедно обработват десетки трилиони долари по света всяка година. Ваймерт признава, че „би било много самонадеяно“ да назоват фирмата претендент. „Ние сме нещо като стартъп компания“ — казва тя, въпреки че вече имаме 500 милиона евро от нашите поддръжници и готова клиентска база от нашите банкови членове.

Европейските услуги

През последните години в Европа се появиха много национални конкуренти, като Swish в Швеция, Twint в Швейцария и iDeal в Холандия. Но никой не е толкова вездесъщ, колкото Visa или Mastercard — iDeal, например, управлява 70% от онлайн-търговията в Холандия, но все още не позволява на потребителите да извършват плащания в магазините. Често европейците не могат да използват тези инструменти в съседните страни, така че са принудени да избират американските бандове.

Wero, която придоби iDeal, както и базираната в Люксембург Payconiq миналата година, се стреми да запълни тези пропуски, казват банките. Услугите му ще бъдат достъпни както чрез собственото му приложение, така и чрез платформите на участващите кредитори.

„Плащанията са проблем с обема. Ако нямате обем, няма начин да сте конкурентоспособни“ по отношение на потребителското изживяване, казва Карло Боверо, глобален ръководител на картите и иновациите в плащанията в BNP Paribas. Банката има повече от 35 милиона абонати на платежната си услуга Paylib във Франция, която се обединява с Wero.

Европа се препъна с предишните си усилия в тази област. Проектът Monnet имаше за цел да създаде общоевропейска марка карти, но беше отхвърлен преди повече от десетилетие, поради разногласия относно бизнес модела. EPI стартира през 2020 г. с подобна идея, но беше принудена да стесни обхвата си, тъй като испанските банки се оттеглиха от алианса.

Вместо това беше решено да се започне с плащания от сметка към сметка, тъй като е по-евтино и по-лесно за банките-членки да се интегрират. Регламентът на ЕС за незабавни плащания, който изисква банките да обработват паричните преводи в рамките на десет секунди, направи този фокус по-спешен. Следващата година заявката е да се разшири в електронната търговия и да предлага плащания в магазина при търговците на целия континент.

„Това е правилната стъпка напред за Европа, наред с всичко останало, което извеждаме на европейско ниво. Също така гледаме на плащанията по-цялостно през европейската гледна точка“ — казва Оле Матисен, глобален ръководител управление на паричните средства в Deutsche Bank. Той служи в борда на директорите на EPI. „Въпросът за суверенитета на плащанията също е политически“ — добавя той.

Глобалните играчи

Visa и Mastercard, основани от банки през 50-те и 60-те години на миналия век като алтернативи на парите в брой, обработиха съответно 14,8 трилиона долара и около 9 трилиона долара миналата година, печелейки от таксите за обработка на транзакциите. Двете компании бяха подложени на критики от регулатори, клиенти и законодатели по целия свят заради таксите, които начисляват.

Това е несигурен момент за глобалните разплащателни компании, тъй като се появяват множество регионални конкуренти. Седем големи американски банки, включително JPMorgan Chase и Wells Fargo, се обединиха около Zelle — система, която предлага по-бързи транзакции между сметките. До миналата година той нарасна до 120 милиона акаунта и се конкурира с подобните на PayPal.

Като цяло приходите от плащания нарастват с 8,3% годишно от 2017 г. до 2022 г., което е довело до общи приходи от 1,6 трилиона долара, според Boston Consulting Group.

По-рано ви информирахме относно внедряването на изкуствен интелект от страна на Mastercard, с който се цели подобряване на разкриванията на измамите с до 300%. Разработката е фирмена под името Decision Intelligence Pro. Целта на невронната мрежа е да проверява транзакциите и да открива подозрителните такива. Обучението на алгоритъма е на база 125 млрд. трансакции.

Най-основният акцент в системата е нейната способност да открива различни закономерности в трансакциите, предвиждайки бъдещи измами, с които все още не се е сблъсквала.