Fibank и алгоритмите на доверието: Как изкуственият интелект оформя модерното банкиране

Дигиталното банкиране вече не се изчерпва с мобилни приложения или онлайн услуги. Все по-голяма част от него се развива чрез модели и алгоритми, които анализират и предвиждат тенденции с точност, немислима допреди няколко години. В предишния ни разговор с Владимир Икономов, Главен директор „Дигитално развитие“ и член на Управителния съвет на Fibank (Първа инвестиционна банка), обсъдихме как ПИБ изгражда вътрешна технологична култура – с екипи, процеси и динамика, характерни за модерна технологична компания.

Днес продължаваме именно оттук – като надникнем по-дълбоко в логиката зад дигиталните трансформации. В моделите, които не само описват миналото, но подпомагат създаването на по-интелигентни и навременни решения. Fibank вече разполага с Data Science екип, който внедрява усъвършенствани модели за прогнозен анализ, а много скоро клиентите ще могат да комуникират и с FIBI – дигиталната асистентка на Първа инвестиционна банка, която е специално създадена, за да разбира контекст и да реагира уместно.

Във Fibank изкуственият интелект не е тенденция – той е част от архитектурата на модерната услуга за клиентите.

Моделите зад кулисите: Data Science срещу BI

Бизнес аналитиката (BI) дълги години е основен инструмент за всяка банка – отчети, графики, обобщения и анализи на вече случили се събития. Полезна и необходима перспектива.

Но, както казва Владимир Икономов: „BI анализаторът вижда какво се е случило. Data Scientist казва какво ще се случи.“

Именно това разграничение стои в основата на промяната. Докато BI показва историята, Data Science моделира вероятни бъдещи сценарии. Вместо просто да отчете спад в клиентската активност, моделът може да предвиди възможно недоволство или обратното – момент, в който клиентът би добавил нов продукт към портфейла си.

Това не е просто нов тип анализ, а различен начин на мислене — ориентиран към проактивност и персонализираност. Fibank вече инвестира целенасочено в този тип модели и технологии.

AI, който разчита поведението и подпомага решенията

Съвременните модели, използвани от Първа инвестиционна банка, анализират широк набор от клиентски навици – от честота на трансакции до динамиката на използване на мобилното приложение. Създават се до 2000 поведенчески параметъра за всеки клиент чрез машинно обучение.

По думите на Владимир Икономов:

„Създаваме по 2000 характеристики за всеки клиент, за да предскажем правилното действие в правилния момент.“

Това дава възможност ПИБ да идентифицира оптимални моменти за предложения или ранни сигнали за спад в ангажираността. Не за да заменя човешката експертиза, а за да я допълва с точни, навременни и контекстуални данни.

Автоматизация отвъд модата: какво реално се автоматизира във Fibank

В свят, в който термините „автоматизация“ и „AI“ често звучат абстрактно, Fibank ги прилага целенасочено. Фокусът е върху премахването на рутинни задачи и подпомагането на експертите, а не върху заместването им.

С помощта на UiPath са автоматизирани над 60 процеса – включително събиране на данни, обработка на документи и различни back-office операции. Това позволява на служителите да отделят повече време за комплексни задачи, които изискват експертиза.

„GPT не ни замества, той ни помага да правим нещата два пъти по-бързо“, отбелязва Владимир Икономов. Генеративният AI вече подпомага екипите при създаване на чернови, шаблони и обобщения, като финалният контрол остава в човешки ръце.

Python също е част от ежедневието – както в Data Science, така и при автоматизация на проверки и отчети. Това е утвърден инструментариум, който оптимизира множество процеси.

FIBI: дигиталната асистентка, която говори езика на клиента

Изграждането на FIBI не е внедряване на чатбот, а разработване на дигитална асистентка, която комбинира генеративен AI, структурирана логика и връзка с реални данни. За Fibank това е стратегически проект, в който устойчивостта, точността и сигурността са водещи.

Както подчертава Владимир Икономов:

„Когато става дума за парите на клиента, няма място за догадки.“

FIBI не „гадае“, а проверява. Тя е създадена да отговаря прецизно, последователно и в подходящ тон. Проектът вече е отличен с награда за иновация, а в момента екипът финализира детайли, свързани с нейния стил на комуникация, яснота и безопасност.

Тя е замислена като интелигентна асистентка – дискретна, точна и полезна.

Изкуственият интелект като част от модерната услуга

Първа инвестиционна банка подхожда към AI последователно и устойчиво. Фокусът не е върху демонстрации, а върху реални подобрения в процеси, системи и клиентско взаимодействие. Моделите подпомагат вземането на решения, автоматизациите освобождават експертизата от рутината, а FIBI ще улесни комуникацията по начин, който е едновременно модерен и сигурен.

Или както обобщава Владимир Икономов:

„Истинският изкуствен интелект не е онзи, който говори – а онзи, който слуша, изчислява и помага, без клиентът да усети.“

Fibank предлага AI обслужване и в Гърция

Fibank развива своите AI решения вече и извън България. С навлизането на банката на гръцкия пазар чрез приложението My Fibank започна и разработването на специализирана версия на дигиталната асистентка за местните клиенти. Тя следва архитектурата на FIBI, но е адаптирана към езика, регулациите и потребителските навици в Гърция, така че да предлага модерно и интуитивно дигитално обслужване.

Разработката включва генеративен AI и логика по правила, което позволява на асистентката да отговаря коректно и контекстуално. Целта е гръцките клиенти да получат същото качество на дигитално взаимодействие, каквото Fibank въвежда и на българския пазар – с фокус върху удобство, последователност и безопасност.