Ипотека за 10 минути: ето как изкуственият интелект в банковото дело ускорява операциите и защитава финансите на клиентите

Австралийска банка показва как изкуственият интелект може да помогне в борбата с измамниците и да ускори обработката на трансакциите.

Австралийската банка Commonwealth Bank обяви успеха си в използването на генеративен изкуствен интелект за намаляване на загубите от измами на клиенти с 50 %. Технологията също така е ускорила процеса на предварително одобрение на ипотечни кредити, като е намалила времето за чакане до 10 минути.

Въвеждането на функции като NameCheck, CallerCheck и CustomerCheck помогна за намаляване на загубите от измамни схеми. Също така системата за предупреждение с изкуствен интелект е намалила броя на случаите на измама, докладвани от клиенти, с 30%, а използването на ИИ в приложението на банката е намалило времето за изчакване в кол центъра с 40% за една година. Банката очаква, че съвсем скоро изкуственият интелект ще може да обработва около 10% от най-сложните клиентски запитвания, които не могат да бъдат разрешени с помощта на традиционните технологии. Също така новата ИИ система много успешно заменя банковите инспектори, като безпроблемно извършва тяхната дейност.

Интеграцията на ИИ все още е в процес на разработка, заявяват от ръководството на банката. Приложението на технологията се разширява от решаване на спешни проблеми до подобряване на цялостната рентабилност на организацията. В Австралия вече се наблюдава спад на измамите, подхранван от съвместната работа на банките и технологичните компании в борбата с престъпната дейност.

Commonwealth Bank е създала повече от 50 сценария за приложение на изкуствения интелект, много от които все още не са публично демонстрирани. Представители на банката подчертават, че през 2024 г. фокусът е бил върху разработването на „най-смислените и ефективни решения“.

Едно от приложенията на ИИ е автоматичното попълване на документи за редовни клиенти, което намалява времето за получаване на условно одобрение за ипотечни кредити до 10 минути, а проверката на годишните отчети за малкия бизнес – от 14 часа на 2.

Освен това усъвършенстваната технология анализира над 20 млн. плащания, обработвани от банката всеки ден, за да генерира около 20 000 предупреждения за подозрителни трансакции. Очаква се в близко бъдеще броят им да нарасне до 35 хил.

За да защити системите с изкуствен интелект, CBA е въвела 11 контролни механизми за предотвратяване на рисковете, свързани с неточни данни или злонамерени действия. Банката също така закупува възобновяема енергия за своите операции и центрове за данни в Австралия.

CBA остава лидер в областта на изкуствения интелект: през 2024 г. тя е призната за банката с най-висока технологична зрялост на изкуствения интелект в Азиатско-тихоокеанския регион и е класирана на 2-ро място в световен мащаб от Evident AI Index.