Ще могат ли китайските банкови карти на UnionPay да заменят картите на Visa и MasterCard в Русия?

Банковите карти на китайската платежна система UnionPay за първи път се появяват в Русия през 2008 година, а през 2014-а тяхното удобство бързо бе признато от руските милиардери, на които бяха наложени санкции. Сега, през 2022-ра дойде редът на обикновените руснаци, поради наложените санкции и сега те не могат да се разплащат с помощта на картите на Visa и Mastercard, и не могат да ги използват заплащането на чуждестранните онлайн услуги. Сега започна да се появява информация, че банковите карти на китайската платежна система UnionPay могат да се окажат идеалното решение на тази ситуация. Нека се спрем малко по-подробно.

След като на 6-ти март стана известно, че платежните системи Visa и MasterCard напълно прекратяват дейността си в Русия, в многобройните туристически сайтове и най-различни форуми масово започна да се говори за китайската платежна система UnionPay. За клиентите на руските банки решението на Visa и MasterCard да напуснат страната означава, че тези банкови карти вече не могат да се използват извън пределите на Русия, както и за заплащане на чуждестранните онлайн услуги, като например купуването на билети за самолети от чуждестранните компании, правене на резервации за хотели и още много други. На практика единствената алтернатива са руските банкови карти „Мир“, които могат да се използват в общо девет държави, като всичките са бивши републики на СССР. Другата алтернатива са китайските банкови карти на UnionPay, които доскоро се издаваха от само няколко руски банки, но по-важното е, че тези китайски банкови карти могат да се използват в 180 държави от целия свят.

Аналитичната компания SuperJob съобщи, че сред всички руснаци, които са подали заявки за получаването на нова банкова карта, 35% искат да имат карта на UnionPay. При хората с доход над 80 хиляди рубли на месец този процент е още по-голям – 44%. Интересно е, че руското посолство в Индонезия посъветва туристите да си поръчват предимно виртуалните карти на UnionPay, а властите на Тайланд предложиха на туристическия сектор да се прехвърли именно към тази китайска платежна система, за да може по този начин да се помогне на хората останали без достъп до финанси.

През изтеклите няколко дни рязко нарасна ръстът на руските банки, които водят преговори с китайския банков сектор с цел и те да могат да издават картите на UnionPay. Само че отговори засега няма, ситуацията остава неопределена, а привлекателността на банковите карти на UnionPay вече не е така очевидна.

Какво точно е UnionPay

Националната платежна система UnionPay се появява в Китай през 2002 година с одобрението на Държавния съвет и Народната банка на Китай (това е Централната банка на Поднебесната), централният офис на която се намира в Шанхай. В официалния уеб-сайт на тази финансова институция може да се прочете, че нейните банкови карти се приемат в 180 държави, включително в страните от Югоизточна Азия, Русия, САЩ, Канада, Великобритания, Германия и други. Тези банкови карти се емитират в 70 страни и към днешен ден са издадени над 150 милиона броя. Според информацията на Nilson Report, към края на 2020 година по брой на транзакциите лидер е Visa с дял от 40%, а на второ място е именно UnionPay с дял от 32%, най-вече заради многобройните китайци, които използват предимно тези банкови карти.

Китайците масово използват банковите карти на UnionPay когато пътуват в чужбина, понеже те се приемат във всички търговски центрове и дават възможност за теглене на пари в брой на практика от всички банкомати.

Към днешен ден в Русия са издадени около 3,3 милиона банкови карти на UnionPay, които се приемат от 95% от ПОС терминалите и банкоматите. Финансовата институция EqualOcean е на мнение, че ако китайските власти продължат да поддържат неутралитет и да се въздържат от санкции, UnionPay се превръща в очевидната алтернатива на напусналите Русия Visa и Mastercard. За самия Китай това е една възможност за допълнително разширяване на своята банкова дейност в целия свят.

Какво могат и какво не могат банковите карти на UnionPay

Интересно е, че възможностите на банковите карти на UnionPay издадени в Китай и тези издадени в Русия, се различават. Fortune съобщава, че тези карти се приемат в големите търговски центрове, предназначени предимно за туристи, но те не могат масово да се използват в тези 180 страни.

Оказа се, че с банковите карти на UnionPay е невъзможно да се платят услуги като Spotify и Netflix, те не могат да се добавят към Apple Pay и Google Pay, но могат да се добавят към Huawei Pay. По този начин става възможно с банковите карти на UnionPay да се направи резервация за хотел чрез Booking.com, както и да се закупи онлайн самолетен билет от авиокомпаниите, които поддържат работата с китайската платежна система. Това са Turkish Airlines, Emirates, Qatar Airways и други.

Въпреки факта, че веднага след новината за изтеглянето на Visa и Mastercard от Русия, редица руски банки обявиха намерението си да издават карти UnionPay „възможно най-скоро“, засега нито една от тях не казва колко време ще ѝ е необходимо и колко бързо ще може да направи това. Засега в Русия картите UnionPay се издават от Rosselkhozbank, Gazprombank, Bank St. Petersburg, Post Bank (засега само виртуална карта), Zenit, Primorye, Primsotsbank, RRDB, Solidarity, както и някои от тези, на които бяха наложени санкции и бяха изключени от системата SWIFT – Sovcombank (под формата на картите само за вноски Halva) и Promsvyazbank.

Малко коварно, на фона на светкавичния ръст на търсенето на банковите карти UnionPay, някои банки значително вдигнаха цените. Така например, в Rosselkhozbank таксата вече е в размер на 7500 рубли само за издаване на карта Mir / UnionPay, в Gazprombank от 15 март това ще струва 15 000 рубли, а в Bank St. само издаването на карта вече достигна 10 000 рубли, а обслужването възлиза на 5 000 рубли годишно.

Необходимо ли е всичко това на Китай?

За китайските компании внезапният ръст на търсенето от страна на Русия може да се окаже голям проблем, понеже досега платежната система UnionPay обслужваше предимно китайски клиенти. Според консултантската компания RBR, към края на 2020 година само един процент от делът на банковите карти на UnionPay са били издадени извън пределите на Китай.

Ръководителят на отдела за стратегически изследвания на China Renaissance Брус Пънг е на мнение, че въпреки че Китай има възможност да спаси Русия от американските и европейските санкции, Пекин много ще внимава в това.

„Китай изключително внимателно ще отмерва степента на своята финансова помощ за Русия, за да не даде повод на Запада за нови санкции, забрани и бойкоти“ – заяви топ-мениджърът.

Ръководителят на отдела за кредитно консултиране на Mercator Advisory Group Брайън Райли от своя страна отбеляза, че ако UnionPay даде възможност на Русия по този начин да си изгради финансово осигурителна мрежа, то това със сигурност ще постави под заплаха взаимоотношенията на Китай със Запада, включително и това, доколко успешно картите на UnionPay ще бъдат приемани на американските и европейските пазари. UnionPay е повече заинтересована от своята международна експанзия, отколкото от осигуряването на нови възможности за руските клиенти.

Нещо повече, в началото на месец февруари UnionPay сключи мащабен партньорски договор с американската финтех компания Fiserv, който има за цел ускоряване разпространяването на UnionPay на международния пазар. Ако тази китайска компания започне да помага на Русия да заобикаля американските санкции, то това силно ще навреди на нейната репутация и ще попречи на нейните глобални амбиции.

Така че отговорът дали китайските банкови картина UnionPay ще могат да заменят на руснаците платежните системи Visa и MasterCard е по-скоро не.