Citigroup почти е кредитирала клиент с 81 трилиона вместо с 280 долара

Citigroup, една от най-големите финансови институции в света е избегнала колосална грешка, която щеше да разтърси цялата банкова индустрия. През април миналата година банката по невнимание кредитира сметка на клиент със зашеметяващата сума от 81 трилиона долара, въпреки че е възнамерявала да прехвърли само 280 долара.

Тази грандиозна грешка, за която досега не беше съобщено излезе наяве в критичен момент за Citigroup. В момента банката се опитва да убеди регулаторните органи, че е решила дългогодишни оперативни проблеми и този инцидент може да подкопае тези усилия.

Грешното вътрешно прехвърляне се дължи на пропуски и странности в системата. Във вътрешен доклад за събитието, получен от Financial Times се отбелязва, че грешката е подмината от двама служители. Първоначалната грешка е допусната от служител, отговорен за плащанията. Втори служител на банката е пропуснал грешката при проверката на транзакцията. За щастие, трети одитор уловил мегагрешката, след като открил аномалия в салдата по сметките на банката 90 минути след осчетоводяването на транзакцията.

Неназован източник, запознат с инцидента заяви, че грешката е причинена от комбинация от човешка грешка и тромав потребителски интерфейс в резервната система на банката. В средата на март банката е осчетоводила плащането по ескроу сметка на клиент в Бразилия, но процесът на проверка го е блокирал заради нарушение на санкциите. Въпреки че бързо било изчистено, плащането останало блокирано в системата на банката.

За да разреши този проблем, технологичният екип на Citigroup инструктира служителя, обработващ плащанията да въведе ръчно транзакциите в рядко използвана резервна система. Интерфейсът ѝ обаче имал особена странност: полето за сума автоматично се попълвало предварително с 15 нули, които служителят трябвало да изтрие, преди да въведе правилната сума, но не го направил.

Въпреки мащаба на грешката, говорител на Citigroup посочи, че вътрешният контрол бързо е установил и коригирал грешката. Одиторът е установил грешката в рамките на 90 минути и е анулирал транзакцията. Говорителят подчерта, че никакви средства не са напускали банката.

Лице, запознато с въпроса отбеляза, че Citigroup е разкрила този „невъобразим“ пропуск пред Федералния резерв и Службата на финансовия контрольор скоро след възникването му. Тази прозрачност идва в момент, когато банката е подложена на интензивен регулаторен контрол. Инцидентът е част от по-широк кръг от оперативни предизвикателства в Citigroup.

Вътрешен доклад разкрива, че през изминалата година банката е преживяла 10 близки пропуски на стойност 1 млрд. долара или повече, което е малко по-малко от 13-те през предходната година. Говорейки анонимно, няколко бивши регулатори и мениджъри по управление на риска в банката заявиха пред FT, че подобни близки пропуски са необичайни за банковата индустрия в САЩ.

Тази поредица от близки пропуски подчертава продължаващата борба на Citigroup за разрешаване на оперативните проблеми, почти 5 години след високопрофилното погрешно плащане на стойност 900 млн. долара, свързано с козметичната група Revlon. Този инцидент доведе до значителни последици, включително напускането на тогавашния главен изпълнителен директор Майкъл Корбат, значителни глоби и регулаторни заповеди за съгласие, налагащи отстраняване на тези проблеми.