Дали шофирането ви тайно не се оценява?

Застрахователната индустрия, жадна за информация за начина, по който хората шофират, се обърна към производителите на автомобили и приложения за смартфони като например Life360.

Знаете, че имате кредитен рейтинг. А знаете ли, че може да имате и рейтинг на шофирането?

Тази оценка отразява безопасността на навиците ви при шофиране – колко често натискате спирачките, превишавате скоростта, гледате телефона си или шофирате късно вечер.

Въпреки че можете да видите кредитния си рейтинг, ще ви бъде много по-трудно да разберете какъв е рейтингът ви като шофьор. Но автомобилните застрахователни компании могат да го извлекат – и това може да повлияе на тарифата, която плащате.

През последните две десетилетия автомобилните застрахователи се опитват да накарат хората да се включат в програми, обикновено наричани застрахователни планове, базирани на потреблението, които следят ежедневното им шофиране, така че тарифите да отразяват по-добре действителния риск. Но потребителите, които държат на неприкосновеността на личния живот, не желаят да се включат в това начинание.

Затова индустрията предприе друг подход, получавайки данните за начина на шофиране от производителите на автомобили или от приложенията, които водачите вече имат на телефоните си. Експертите твърдят, че повечето хора нямат представа, че застрахователната индустрия може да ги следи по този начин.

След като New York Times разкри, че „General Motors“ е споделял информация за поведението на водачите на автомобили с LexisNexis по време на шофиране, клиентите подадоха десетки съдебни искове и производителят на автомобили прекрати договора си с брокера на данни. Но данните продължават да се събират от други производители на автомобили и от приложения.

Анализът на поведението при шофиране или телематиката, както го нарича застрахователната индустрия, може да бъде поблагоприятен за потребителите и да доведе до персонализирани тарифи, които са по-справедливи. Освен това, ако хората трябва да плащат повече за рисковото си шофиране, те може би ще карат по-предпазливо, което ще доведе до по-безопасни пътища. Но това ще се случи само ако водачите са наясно, че поведението им се следи.

Според компаниите, които събират и продават данните, потребителите се съгласяват да споделят информацията си със застрахователната индустрия. Но неясният процес на даване на съгласие означава, че хората може да не осъзнават в какво се включват.

„Повечето потребители се притесняват от идеята, че застрахователната компания се вози на капака на колата“, казва Майкъл ДеЛонг от нестопанската организация „Федерация на потребителите в Америка“.

Приложенията за смартфони

Приложенията за смартфони, които събират данните на водачите, може и да не са очевидни на пръв поглед в това отношение. Едно от тях, Life360, се използва от родителите, за да следят децата си. MyRadar предлага прогнози за времето. GasBuddy помага на хората да пестят от разходите за гориво.

Всички тези приложения разполагат и с функции за анализ на шофирането, които разчитат на данни от сензорите и движението на телефона. Можете да включите тези функции, за да получавате известия, ако член на семейството катастрофира, или предложения за по-икономичен маршрут до работата. Тези функции обаче се предоставят от компанията за анализи Arity, която е основана от Allstate през 2016 г. и плаща за достъп до данните. Това, което не се казва, когато хората се регистрират за функциите, е, че Arity също така анализира колко рисково е тяхното шофиране, разбира се, за целите на застраховането.

В GasBuddy например потребителите могат да включат функция, която оценява горивната ефективност на тяхното шофиране – функцията „powered by Arity“. Брандън Логсдън, говорител на компанията, заяви, че потребителите „се съгласяват с декларацията за поверителност на Arity, преди да дадат съгласието си за включване на функцията Drives“. Те изобщо не четат тези общи условия.

Това споразумение е изписано с малък сив шрифт под големия червен бутон с надпис „Присъедини се към Drives“. Малката информация гласи просто, че като кликнете върху „Присъедини се към Drives“, ще споделите „определена информация“ с Arity и ще се съгласите с декларацията за поверителност на Arity, към която има хипервръзка. Текстът не обяснява какво представлява или прави Arity.

Компанията продава достъпа до резултатите от шофирането на десетки милиони хора. Според уебсайта на Allstate автомобилните застрахователни компании могат да „поискат индивидуалния резултат от шофирането на дадено лице, който се предоставя незабавно“.

Според публикация в блога на Arity, предназначена за търговците на застрахователни услуги, резултатите „разглеждат представянето на водачите зад волана, включително колко често спират внезапно, превишават скоростта или използват телефоните си“, и могат да се използват за таргетиране на потенциалните клиенти въз основа на „10 различни рискови категории„.

Миналия месец Катлийн Ломакс, майка от Ню Джърси, която плаща 100 долара годишно за Life360, за да проследява съпруга си и дъщерите си близначки на 18 години, се обръща към компанията, за да попита дали тя продава данните за шофирането им. Автоматичен отговор, „създаден с помощта на изкуствен интелект“, ѝ казва, че Life360 наистина споделя данните за поведението на шофьорите с Arity.

„Никой, който осъзнава какво правят, не би се съгласил на това“,

казва г-жа Ломакс, която веднага анулира абонамента си.

Не всички застрахователи използват данните за шофиране на Arity. Говорителите на GEICO и USAA заявиха, че събират данни за поведението на водачите само от хора, които са изтеглили специално приложение за смартфон, за да следят как шофират.

Всичко казано дотук е на изданието The New York Times. Дали нещо подобно не се случва и при нас?